4 Отдавайте долги вовремя

Сиенна получила диплом Лиги плюща, и после пары лет работы в небольшой газете ее приняли в крупную компанию по разработке программ. Конечно, на ней висел студенческий заем, но это ее не беспокоило. Сиенна надеялась, что пара кредитных карт поможет залатать дыры, если ей захочется куда-нибудь поехать или, чего уж там, наполнить бензином полный бак. «С двадцати до тридцати лет я продолжала говорить себе: ничего страшного, я все отдам в свое время», – вспоминает Сиенна.

Реальность была такова, что за ней после получения диплома магистра числится долг в 10 тысяч долларов по кредитной карте плюс 25 тысяч студенческого займа. Молодая женщина ночами напролет лежала без сна и переживала из-за денег. Единственное, что ей оставалось, это продать машину, переехать из квартиры в комнату и подрабатывать официанткой. Но при всем этом она едва наскребала денег на обязательные выплаты.

«Мне было уже за тридцать, когда я смогла в конце концов переломить ситуацию, – рассказывает Сиенна. – В течение многих лет я раскаивалась из-за каждой пары туфель и джинсов, что мне приходилось покупать, из-за каждого похода в кафе или в кино. Я чувствовала себя так, словно те решения, которые я принимала в прошлом, тащат меня на дно».

Знакомо звучит? Вы не одиноки.

Может быть, вы сами когда-то поступали, как Сиенна. Или так делает ваш ребенок, или его приятель, или знакомый знакомого.

Недавно было проведено исследование, в котором родителей попросили назвать финансовое решение, о котором они сожалели больше всего в жизни. Ответ номер один: слишком большой кредит. Самое интересное в этом – и, честно говоря, печальное, – что большинство опрошенных не представляют, как уберечь своих детей от той же самой ошибки. Это особенно большая проблема в свете тех фактов, которые позволили выявить другие исследования: чем больше сумма кредита у молодого человека, тем выше его/ее самооценка. Именно так, выше.

Нет сомнений, что любая форма кредита является неотъемлемой частью нашей жизни. Из прогулочных колясок малыши наблюдают, как мы взмахиваем карточкой и, как по волшебству, получаем то, что хотим. Теперь уже и у школьников есть свои карты, пока не кредитные, но остается сделать полшага, чтобы завести такую[11]. И хотя недавнее ужесточение правил затруднило получение кредитной карты молодыми людьми, эти правила противоречат сами себе и большинство американских студентов зависят от кредита.

Экономический спад 2007–2010 годов принес по крайней мере один положительный момент: молодежь стала осторожнее относиться к кредитам. Но бывают времена, когда заем оправдан и полный отказ от кредита связан с такими же проблемами, как и слишком большой долг. Например, обоснованный студенческий заем – вполне разумное решение, если после получения диплома ваш ребенок будет зарабатывать, в среднем, больше, чем люди без образования. И кредит на покупку квартиры, если он оформлен грамотно во всех смыслах, может стать прекрасным вложением в долгосрочной перспективе. Но почти во всех остальных финансовых вопросах кредиты лучше не брать.

Вы хотите помочь ребенку приобрести истинную мудрость в отношении кредитов – хорошо, но это потребует от вас большего, чем простое предупреждение или запугивание возмутительными процентами или ночными звонками от коллектора. Задача родителей намного сложнее и тоньше: мы должны научить детей, что жизнь «не по карману» на самом деле не лучший выбор, несмотря на тот факт, что кредит во всех его формах для многих стал образом жизни. Очевидно, эту задачу еще сложнее решить, если вы сами по уши в кредитах. Из этой главы вы узнаете, как научить ребенка обращаться с кредитами.